Economize hoje, invista sempre: o poder do hábito financeiro periódico

Mas há algo que podemos fazer para mitigar os efeitos dessa incerteza: economizar. Ter um apoio financeiro não apenas oferece segurança, mas também nos possibilita tomar decisões com maior clareza e confiança, e evita cair em dívidas desnecessárias. E embora não elimine a incerteza, nos oferece a capacidade de enfrentá-la com mais controle e estabilidade.

No entanto, começar a poupar e administrar nossas finanças pessoais pode ser desafiador. Na unidade de assessoria financeira da MAPFRE, a MAPFRE Gestión Patrimonial, explicam que “um planejamento sólido começa com a elaboração de um orçamento de nossa economia, definindo o que queremos atingir e em que prazo”. “Definir objetivos concretos, alcançáveis e mensuráveis é a melhor forma de manter o compromisso com a economia. Transformar cada objetivo em pequenas vitórias facilita o caminho com motivação e sem sensação de sacrifício”, ressalta a equipe.

É fundamental adaptar nosso investimento ao nosso perfil e à natureza do objetivo. Não é a mesma coisa economizar para um imprevisto do que para a aposentadoria. E se há algo que se torna essencial nesse processo é economizar de forma regular, ou seja, destinar um valor fixo de dinheiro por mês para este fim.

“O hábito sempre vence o impulso. Quando economizamos de forma constante, acabamos internalizando isso como parte natural de nossa economia, assim como pagar a luz ou o aluguel: não “pensamos” em economizar, simplesmente o fazemos”, indica a MGP. Além disso, investir de maneira periódica nos permite ingressar em diferentes momentos do mercado, mitigando os efeitos da volatilidade e obtendo um preço médio mais eficiente a longo prazo. Esta estratégia, combinada com a disciplina, é a que realmente gera resultados perceptíveis ao longo dos anos.

Longe do já antiquado cofrinho, existem muitas formas de economizar. “Não existe um produto perfeito que ofereça tudo, mas há soluções mais ou menos adequadas de acordo com o momento pessoal de cada investidor”, explicam da equipe de assessoria a funcionários da MGP.

Nas fases iniciais, quando o horizonte temporal é longo, costuma ser aconselhável escolher produtos de acumulação que permitem aproveitar os juros compostos e reinvestir os lucros para acelerar o crescimento do capital. Por outro lado, em etapas mais avançadas, a abordagem costuma mudar: a preservação de capital e as ferramentas para facilitar a complementação de rendimentos são priorizadas, além de contar com receitas periódicas ou recuperar capital de forma confortável.

“Economizar não é abrir mão, é preparar-se e planejar com intenção e, é claro, contar com acompanhamento profissional nos permite tomar decisões mais seguras, conscientes e mais bem alinhadas com os objetivos que realmente importam”, frisam na MGP.

Quando falamos de economia e investimentos, sem dúvida, o tempo é nosso melhor aliado. É aqui que os juros compostos ganham destaque, pois são a chave para fazer suas economias crescerem a longo prazo. Enquanto os juros simples são calculados apenas sobre o capital inicial, os juros compostos são calculados tanto sobre o capital inicial quanto sobre os juros acumulados. Isto é, para que seu dinheiro cresça realmente é preciso reinvestir os juros obtidos por um investimento, para que, ao longo do tempo esses juros também gerem, por sua vez, mais juros.

O conselho de ouro para poder aproveitar bem as virtudes dos juros compostos é começar a economizar e investir o mais cedo possível, bem como fazer reinvestimentos periódicos e evitar retiradas de dinheiro desnecessárias.

Começar a economizar nem sempre é fácil. Por isso, na MAPFRE contamos com uma unidade especializada em assessoria financeira, a MAPFRE Gestión Patrimonial, que o ajudará a dar o passo e começar a investir. E se você ainda tem mais dúvidas, contamos em nosso site com uma página específica sobre educação financeira e cultura seguradora, na qual compartilhamos todos nossos conselhos para economizar e investir de forma segura e informada.

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