Como investir com o seu primeiro salário?

Ao se deparar com uma quantia de dinheiro, é comum sentir o desejo de gastar sem pensar. Porém, nesse momento é fundamental refletir, pois quando você começa a receber seu salário, é esse o momento ideal para planejar não apenas como gastar, mas como administrar o que entra.

Investir o quanto antes possibilita que os lucros gerem novos lucros com o tempo. Quanto mais cedo começar, mais tempo o dinheiro terá para crescer e se multiplicar. Adicionalmente, começar ainda na juventude oferece margem para assumir um pouco mais de risco e aprender sem muita pressão. Isto aprimora a sua educação financeira e a tomada de decisões com maior inteligência no futuro.

Contudo, antes de se lançar diretamente a investir, é conveniente cobrir alguns aspectos financeiros fundamentais, como os seguintes:

• Conte com uma reserva de emergência: é aconselhável separar pelo menos alguns meses de gastos básicos antes de investir ativamente.
• Conheça suas despesas e elabore um orçamento: identificar o quanto entra (salário) e quanto sai (aluguel, transporte, alimentação, lazer) esclarece o quanto resta para investir. É essencial ter um conhecimento do orçamento que permita saber quanto pode ser alocado ao investimento sem comprometer as necessidades básicas.
• Garanta que não há dívidas com juros elevados: investir enquanto é preciso quitar uma carga financeira pode não ser o mais eficiente.

Uma vez que o mencionado acima está em ordem e estabelecido, aqui estão os passos para investir bem desde o primeiro salário:

1º Educação financeira: nas primeiras etapas para começar a investir, buscar informação é uma questão básica. Consumir conteúdo didático sobre finanças e conhecer os principais termos e modalidades de investimento é essencial.

2º Definir objetivos: é muito importante ter clareza sobre o motivo do investimento: trata-se de uma poupança a longo prazo (aposentadoria, lar) ou é um objetivo intermediário (viagem, formação)? Saber o “para quê” ajudará a escolher o “como”. Porém, uma coisa é evidente: quanto mais tempo o dinheiro investido for mantido, maior pode ser o resultado do crescimento composto.

3º Começar com pequenos montantes: não é necessária uma grande quantia para dar o pontapé inicial. Mesmo as contribuições pequenas e regulares podem gerar resultados a longo prazo.

4º Entender o perfil de risco: é fundamental conhecer seu comportamento na hora de investir. O seu perfil é mais conservador ou mais moderado? Considerando isso, é aconselhável combinar ativos mais seguros com outros de maior risco de acordo com seu perfil.

Não existe um valor fixo para todos, mas, como regra geral, se você recebe um salário próximo ao mínimo, em 2025, o Salário-Mínimo Interprofissional (SMI) na Espanha foi fixado em 1.184 euros brutos mensais, em 14 pagamentos (equivalente a cerca de 16.576 € brutos anuais) para uma jornada completa, poderia ser dedicado entre 5% e 10% do que resta “líquido” após as despesas básicas, para a economia/investimento.

À medida que o salário aumenta ou seus gastos fixos diminuam, você pode elevar essa porcentagem.

Existem inúmeros instrumentos de investimento de acordo com os objetivos e o nível de risco desejado. Por exemplo, os fundos de investimento e os fundos indexados são uma boa opção para iniciantes, porque permitem diversificar o dinheiro entre diferentes empresas sem necessidade de escolher uma por uma. Em caso de buscar algo mais conservador, os depósitos a prazo ou as contas remuneradas oferecem segurança, ainda que com rentabilidade inferior. Por outro lado, se você está disposto a assumir mais risco em troca de mais benefícios potenciais, pode-se considerar ações, ou até mesmo planos de aposentadoria a longo prazo. O importante é adequar cada escolha ao perfil, objetivos e horizonte temporal.

• Não é preciso aguardar até “ter bastante dinheiro” para começar: iniciar cedo, mesmo que com pouco, pode ser melhor.
• Não se informar ou deixar-se levar por “dicas mágicas”: o investimento exige um pouco de conhecimento e disciplina.
• Não deixar todas as economias “paradas”: porque podem ser deterioradas pela inflação.
• Revisar periodicamente: as circunstâncias mudam e o plano de investimento também deve ser ajustado.

Por isso, na MAPFRE contamos com uma unidade especializada em assessoria financeira, a MAPFRE Gestión Patrimonial, que o ajudará a investir pela primeira vez e alcançar seus objetivos financeiros. E se você ainda tem mais dúvidas, contamos em nosso site com uma página específica sobre educação financeira e cultura seguradora, na qual compartilhamos todas nossas recomendações para economizar e investir de forma segura e informada.

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