Ciberataques, IA e tensões geopolíticas: riscos-chave e respostas do setor segurador

Esta análise, baseada nas opiniões de 698 profissionais em 42 países, oferece uma visualização atualizada dos riscos emergentes e demonstra alterações substanciais em relação à edição anterior (2023). O ranking de ameaças sofreu transformações e as seguradoras precisam se adaptar rapidamente para reagir de maneira eficaz.

Em um mercado caracterizado por uma fragilidade e complexidade inéditas, a indústria seguradora precisa incorporar inovação, governança e sustentabilidade para superar os desafios. O surgimento de novas ameaças demanda uma abordagem resiliente e focada no futuro.

A seguir, são apresentados os cinco riscos principais para 2025 e a estratégia da MAPFRE para mitigá-los:

1. Ciberataques: a ameaça mais iminente

A crescente sofisticação e o volume dos ciberataques os posicionaram como o principal risco do setor. Métodos como ransomware e o uso malicioso de inteligência artificial impulsionaram essa ameaça ao topo da lista. Nesse sentido, a MAPFRE fortaleceu sua estratégia de defesa por meio de alianças tecnológicas e análise de risco avançada, promovendo uma cultura corporativa de prevenção. A empresa destaca a importância dos riscos cibernéticos em seu site, enquanto o setor confirma o aumento constante na aquisição de apólices que cobrem a possibilidade de um ciberataque.

2. Inteligência Artificial: uma faca de dois gumes

A IA está transformando o setor, mas seu uso indevido e a falta de governança ética podem gerar viés, fraude e conflitos regulatórios. Para lidar com essa crescente ameaça, a MAPFRE adotou uma política clara em relação à IA humanista e responsável, garantindo transparência e fomentando a confiança na automação de decisões. A empresa formalizou esses princípios em seu manifesto para IA ética, que reflete seu compromisso e detalha sua aplicação de IA em processos internos e atendimento ao cliente. 3. Velocidade Tecnológica e Modernização.

3. Ritmo de desenvolvimento tecnológico

A rápida evolução tecnológica supera a capacidade de adaptação do setor, forçando a renovação de infraestruturas obsoletas. Para lidar com essa nova realidade, a MAPFRE mantém uma estratégia de transformação digital contínua, com investimentos em tecnologias emergentes e modernização de processos operacionais para otimizar a eficiência e melhorar a experiência do usuário. Essa abordagem se reflete em seu plano de inovação para o setor de seguros para 2024.

A inflação persistente, a volatilidade das taxas de juros e as tensões geopolíticas criam um ambiente incerto que afeta a rentabilidade e o planejamento financeiro. Para lidar com essa situação (e os riscos resultantes), contamos com a MAPFRE Economics, um serviço que realiza análises abrangentes do contexto econômico para antecipar cenários futuros e definir estratégias financeiras que se adaptem às novas circunstâncias.

5. Mudanças climáticas: um risco estrutural

As mudanças climáticas continuam sendo um risco estrutural significativo, apesar de sua menor ponderação relativa no ranking. O impacto é particularmente evidente no aumento das perdas em segmentos como seguros patrimoniais e de responsabilidade civil e resseguros, devido à maior frequência e intensidade de eventos climáticos extremos. Para se adaptar a essa realidade, a MAPFRE reafirma ativamente seu compromisso com a sustentabilidade e apresentou seus compromissos e objetivos na COP 30 para aprimorar ainda mais a proteção e o bem-estar da sociedade. Essa dedicação se reflete, sobretudo, na promoção contínua de uma transição energética justa e no desenvolvimento de soluções inovadoras que apoiam a descarbonização, com cobertura para energias renováveis, mobilidade elétrica e agricultura regenerativa, entre outras. Essa estratégia é detalhada na seção Mudanças Climáticas e Sustentabilidade da empresa.

O relatório enfatiza a necessidade de reforçar a resiliência tecnológica, com o acompanhamento de princípios éticos e processos inovadores sustentáveis. Transformar riscos em oportunidades por meio de estratégias preditivas é fundamental para consolidar a posição do setor em um contexto econômico e social desafiador.

A MAPFRE exemplifica este direcionamento através de suas políticas abrangentes em cibersegurança, governança de IA, modernização tecnológica, análise macroeconômica rigorosa e compromisso firme com a sustentabilidade. A combinação desses fatores é determinante para manter a confiança de clientes e investidores, assim como para garantir uma liderança forte e responsável.

Apenas com uma abordagem estratégica multidisciplinar será possível superar com êxito os desafios do cenário atual e assegurar que a contratação de uma apólice continue sendo um alicerce fundamental.

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